ESTRATEGIAS EFECTIVAS PARA REDUCIR LOS TIEMPOS DE RECUPERACIÓN EN LA GESTIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA DEL FIDEICOMISO DEL BANCO FASSIL S.A. EN INTERVENCIÓN

DEDICATORIA i AGRADECIMIENTOS ii RESUMEN vii SUMMARY ix CAPÍTULO I 1 INTRODUCCIÓN 1 1.1. Antecedentes 1 1.1.1. Antecedentes Internacionales 1 1.1.2. Antecedentes Nacionales 1 1.2. Planteamiento del problema 4 1.3. Formulación del Problema 4 1.4. Justificación 5 1.4.1. Relevancia Académica 5 1.4.2. Relevancia Práctica 6 1.4.3. Relevancia de Actualidad 6 1.5. Objetivos 8 1.5.1. Objetivo General 8 1.5.2. Objetivos Específicos 9 1.5.3. Limites 9 CAPITULO II 12 MARCO TEORICO 12 2.1. Marco Contextual 12 2.1.15. Introducción a la Gestión de Carteras Crediticias 18 2.1.16. Teorías de la Gestión Ágil 19 2.1.17. Contexto del Fideicomiso del Banco Fassil en intervención en Intervención 20 2.1.18. Importancia de la Eficiencia en la Recuperación de Créditos 21 2.1.19. Factores que Afectan los Tiempos de Recuperación de Créditos 22 2.1.20. Modelos y Estrategias de Recuperación de Créditos 23 2.1.21. Tecnología y Digitalización en la Gestión de Créditos 24 2.1.22. Normativas y Regulaciones Financieras en Bolivia 25 2.1.23. Evaluación de Riesgos Crediticios 26 2.1.24. Impacto de la Economía en la Recuperación de Créditos 27 2.1.25. Capacitación y Desarrollo del Personal 28 2.1.26. Análisis Comparativo de Estrategias de Recuperación 29 2.1.27. Impacto de la Innovación en la Gestión de Cartera Crediticia 30 2.1.28. Estrategias de Gestión de Cartera Crediticia en Tiempos de Crisis 30 2.1.29. Edición y Evaluación de la Efectividad en la Recuperación de Créditos 31 2.1.30. Implementación de Metodologías Ágiles en la Gestión de Créditos 32 2.1.31. Gestión de Relaciones con Clientes en la Recuperación de Créditos 33 2.2. Marco Conceptual 33 2.2.1. Fideicomiso 33 2.2.2. Intervención Bancaria 34 CAPITULO III 35 METODOLOGIA 35 3.1. Tipo de Investigación 35 3.2. Enfoque De Investigación 35 3.3. Métodos De Investigación 35 3.3.1. Método Analítico 36 3.3.2. Método Deductivo 36 3.3.3. Método Bibliográfico 36 3.3.4. Método Estadístico 36 3.4. Técnicas De Investigación 37 3.4.1. Revisión Documental 37 3.4.2. Entrevistas 37 3.4.3. Fuentes de Información 37 CAPITULO IV 39 DESARROLLO DE LA INVESTIGACIÓN 39 4.1. Principales causas de retrasos en la gestión de recuperación de cartera y proponer acciones correctivas para reducir la mora. 39 4.1.1. Deficiencia en la Infraestructura Tecnológica 39 4.1.2. Falta de Capacitación del Personal 39 4.1.3. Procedimientos Burocráticos y Largos 40 4.1.4. Falta de Estrategias de Comunicación Efectivas 40 4.1.5. Recursos Insuficientes 40 4.1.6. Acciones Correctivas para Reducir la Mora 41 4.2. Marcos regulatorios y legales que rigen la administración de Fideicomisos en el contexto de intervención bancaria, con el propósito de identificar posibles vacíos o inconsistencias normativas que puedan afectar la correcta gestión del fideicomiso. 43 4.2.1. Ley de Servicios Financieros (Ley 393) 43 4.2.2. Código de Comercio 44 4.2.3. Ley del Mercado de Valores (Ley 1834) 45 4.2.4. Identificación de Vacíos o Inconsistencias Normativas 46 4.2.5. Propuestas para Mejorar la Gestión de Fideicomisos en el Contexto de Intervención Bancaria 47 4.3. Flujo de trabajo optimizado para la gestión de cobranzas y cartera crediticia, utilizando diagramas de procesos y herramientas visuales, con el fin de reducir los tiempos de recuperación en un 30%. 49 4.3.1. Diagnóstico y Segmentación de la Cartera 50 4.3.2. Estrategia de Comunicación Multicanal 51 4.3.3. Automatización de Procesos 51 4.3.4. Capacitación y Motivación del Personal 52 4.3.5. Monitoreo y Mejora Continua 53 CAPÍTULO V 54 CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 54 5.1. Conclusiones 54 5.2. Recomendaciones 56 ÍNDICE DE IMAGENES Imagen 1. Gestión de carteras 18 Imagen 2. Recuperación de Créditos 22 Imagen 3. Estrategias de Recuperación de Créditos 24 Imagen 4. Riesgos Crediticios 27 Imagen 5. Flujograma 49 Imagen 6. Diagrama de Pareto 50 Imagen 7. Tablero de Control 52

La investigación se centra en desarrollar estrategias efectivas para reducir los tiempos de recuperación en la gestión de la cartera crediticia del Fideicomiso del Banco Fassil S.A., bajo la administración de Banco Unión S.A., en un contexto de intervención bancaria. La problemática aborda la necesidad de identificar estrategias ágiles que respondan a las particularidades del mercado financiero actual y a los desafíos regulatorios y operativos inherentes a la administración de fideicomisos en situaciones de intervención. El objetivo general de la investigación es proponer estrategias que optimicen la recuperación de créditos, mejorando la eficiencia operativa de Banco Unión S.A. en la gestión del fideicomiso. Los objetivos específicos incluyen: identificar las causas de los retrasos en la recuperación de la cartera, analizar los marcos regulatorios y legales pertinentes, y diseñar un flujo de trabajo optimizado para la gestión de cobranzas, utilizando herramientas visuales y diagramas de procesos. La investigación adopta un enfoque mixto, combinando métodos cualitativos y cuantitativos, se realizarán entrevistas y análisis de contenido para explorar las percepciones y experiencias de los gestores de créditos y los deudores, mientras que el análisis estadístico permitirá identificar patrones y relaciones significativas en la recuperación de créditos, los métodos analítico, deductivo, bibliográfico y estadístico se emplearán para descomponer y analizar los factores que influyen en los tiempos de recuperación, partiendo de teorías generales para aplicarlas al caso específico del Fideicomiso del Banco Fassil en intervención. Los resultados de la investigación ofrecen un conjunto de estrategias efectivas y personalizadas para la recuperación de créditos en el contexto particular del Fideicomiso del Banco Fassil S.A., permitiendo a Banco Unión S.A. mejorar su eficiencia operativa y reducir significativamente los tiempos de recuperación, la triangulación de datos cualitativos y cuantitativos proporcionará una comprensión integral del problema, facilitando la implementación de soluciones prácticas y aplicables en la gestión crediticia.